Andere oplichtingsvormen

Bijvoorbeeld investeringsfraude, helpdeskfraude, valse webshops, internetoplichting en datingfraude.

Bij investeringsfraude vragen criminelen je om geld te steken in een project dat snel winst kan opleveren of een hoog rendement kan geven.

Bij deze vorm van fraude zetten criminelen je vaak onder tijdsdruk. Bijvoorbeeld door te zeggen dat dit het beste moment is om in te stappen. Of dat andere personen of zelfs bekende Nederlanders dit ook doen. Ze proberen je zo onder druk te zetten zodat je snel een beslissing neemt.

Hoe herken je investeringsfraude?

Criminelen bellen je, sturen je e-mails of gebruiken nepadvertenties op internet die je doorverwijzen naar speciale websites. Dat doen ze om je interesse te wekken. Vaak nemen criminelen de tijd om je vertrouwen in de nepinvestering op te bouwen. In dat geval kunnen ze je vaak bellen of e-mailen.

Bij veel vormen van investeringsfraude moet je betalen in cryptovaluta. Dit is digitaal geld. De bekendste munt is de bitcoin. Of je moet geld overmaken naar buitenlandse rekeningen van nepbedrijven.

In het begin gaat het vaak om kleine bedragen. Daarna vragen de criminelen steeds grotere bedragen. Soms ontvang je kort na de investering zelfs een klein geldbedrag, waarvan wordt gezegd dat dit alvast een eerste uitbetaling van de winst is. Als je (een deel van) het geld wilt opnemen of zelfs helemaal wilt stoppen, moet je vaak eerst allerlei onduidelijke ‘kosten’ betalen voor de afhandeling. Uiteindelijk blijkt het project waarin je dacht te investeren niet te bestaan en ben je je geld in de meeste gevallen kwijt.

Hoe voorkom je investeringsfraude?

Als een belegging te mooi lijkt om waar te zijn, dan is dat meestal ook zo.
Laat je niet onder druk zetten om snel te beslissen.
Investeer nooit in beleggingen die je niet begrijpt. Laat je adviseren door een adviseur van een betrouwbare organisatie.
Doe eerst goed onderzoek naar de betrouwbaarheid van het bedrijf of adviseur:
- Check op internet en via de registers van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) wat er bekend is over de aanbieder of de beleggingen.
- Handel alleen via betrouwbare platformen, met bij voorkeur een vergunning van de AFM.
- Ga niet in op aanbiedingen van een bedrijf dat op de waarschuwingslijst van de AFM staat.
Let goed op bij het kopen van cryptovaluta (zoals de bitcoin) na een telefoontje of e-mail. Dit kan oplichting zijn.
Wees extra alert als je kosten moeten betalen of geld naar een buitenlands rekeningnummer moet overmaken.
Denk je dat je te maken hebt met deze vorm van oplichting? Hoe sneller je het contact verbreekt, hoe kleiner de kans dat je uiteindelijk toch slachtoffer wordt.

Een internetcrimineel belt je op en vertelt dat er een probleem met je computer is. De persoon doet zich voor als een medewerker van bijvoorbeeld Microsoft of een andere organisatie in de IT-beveiliging. Vervolgens biedt de persoon aan dit te verhelpen. Om dat te kunnen doen, moet je eerst een programma zoals TeamViewer of AnyDesk installeren. Via dat programma krijgt de crimineel toegang tot je computer. Op die manier kan de crimineel live meekijken als je een betaling doet voor het afgeleverde werk naar het zogenaamde bedrijf. Op de achtergrond verandert en verhoogt de crimineel de betalingen.

Hoe voorkom je helpdeskfraude?

Als je zelf een helpdesk gaat bellen kun je deze criminelen ook aan de telefoon krijgen. Bel daarom altijd naar het telefoonnummer dat je vindt op de website van de betreffende organisatie.
Gebruik geen telefoonnummer dat je hebt gevonden op een website met verzamelde telefoonnummers! Zo voorkom je dat je een nep helpdesk aan de lijn krijgt.

Met name rond de decembermaanden is deze vorm van internetoplichting erg populair. Mensen zijn vaak op zoek naar (goedkopere) cadeaus en komen via zoekmachines op internet uit op valse webshops, met allerlei mooie aanbiedingen. Je doet er een bestelling en betaalt deze, maar er wordt niets naar je opgestuurd. Sommige valse webwinkels zijn exacte kopieën van bestaande webwinkels. Vooral de websites van bekende elektronicabedrijven zijn populair onder criminelen.

Hoe voorkom je dat je te maken krijgt met valse webshops?

Let extra goed op als bepaalde (dure) producten veel goedkoper worden aangeboden. Als het te mooi lijkt om waar te zijn, dan is het dat meestal ook!
Koop zoveel mogelijk bij websites met een erkend keurmerk zoals het Thuiswinkel Waarborg. Meer informatie over de verschillende keurmerken vind je op Consuwijzer.nl.
Controleer of de website ook echt een keurmerk heeft. Er zijn namelijk ook oplichters die dit keurmerk wel vermelden op hun website, terwijl zij niet zijn aangesloten.
Controleer bij de Kamer van Koophandel of de website vermeld staat als bedrijf, inclusief contactgegevens.
Voordat je een betaling doet, kun je via Mijnpolitie.nl controleren of de verkoper bekend is bij de politie.
Zoek reviews op van de webshop waar je een aankoop wilt doen.
Zorg dat je bij een aankoop van een particuliere aanbieder in bezit bent van de naam, het adres en de woonplaats van de verkoper.
Als je via internet iets koopt, betaal dan met een creditcard. Deze betalingen hebben vaak een extra beveiliging. Ook zijn je aankopen dan verzekerd met een aankoopverzekering.

Wat moet je doen als je bent opgelicht?

Als je zelf de betaling hebt gedaan, kan Triodos Bank het bedrag niet terugstorten. Wat kun je wel doen?

Wanneer blijkt dat je bent opgelicht, dan is het advies om direct aangifte te doen van oplichting. Dat kan bij het Landelijk Meldpunt Internetoplichting (LMIO). Ook als je al aangifte hebt gedaan bij een politiebureau, kun je alsnog aangifte doen bij het Landelijk Meldpunt Internetoplichting.
Triodos Bank werkt samen met de politie. Hierdoor ontvangt Triodos Bank een signaal wanneer een Triodos rekeninghouder bij oplichting betrokken is. Jij hoeft dit dus niet meer apart aan Triodos Bank door te geven.
Als het Openbaar Ministerie de verdachte vervolgt, kun je je aansluiten bij de aanklacht om zo mogelijk je geld terug te krijgen.
We raden aan om ook bij het handelsplatform, zoals Marktplaats of eBay, een melding te doen van oplichting.

Het is heel vervelend als de verkoper zich niet aan de afspraken houdt bij online aankopen. Hierna volgen de mogelijkheden die er zijn wanneer jou dit overkomt.

Tips om veilig te kopen via het internet

Voordat je een betaling doet, kun je via Mijnpolitie.nl controleren of de verkoper (het rekeningnummer) bekend is bij de politie.
Zorg dat je bij een aankoop van een particuliere verkoper in bezit bent van de naam, het adres en de woonplaats van de verkoper.
Maak gebruik van Kopersbescherming als het handelsplatform dit aanbiedt. Het geld wordt dan vastgehouden bij een tussenpartij en wordt pas vrijgegeven zodra het product zonder klachten is aangekomen.

Wat moet je doen als je bent opgelicht?

Als je zelf de betaling hebt gedaan, kan Triodos Bank het bedrag niet terugstorten. Wat kun je wel doen?

Wanneer blijkt dat je bent opgelicht, dan is het advies om direct aangifte te doen van oplichting. Dat kan bij het Landelijk Meldpunt Internetoplichting (LMIO). Ook wanneer je al aangifte hebt gedaan bij een politiebureau, kan je alsnog aangifte doen bij het Landelijk Meldpunt Internetoplichting.
Triodos Bank werkt samen met de politie. Hierdoor ontvangt Triodos Bank een signaal wanneer een Triodos rekeninghouder bij oplichting betrokken is. Jij hoeft dit dus niet meer apart aan Triodos Bank door te geven.
Als het Openbaar Ministerie de verdachte vervolgt, kun je je aansluiten bij de aanklacht om zo mogelijk je geld terug te krijgen.
We raden aan om ook bij het handelsplatform, zoals Marktplaats of eBay, een melding te doen van oplichting.

Wat doet Triodos Bank?

Na een melding van het Landelijk Meldpunt Internetoplichting (LMIO) starten wij een onderzoek. Als dan blijkt dat er sprake is van oplichting, blokkeren wij de Triodos-rekening van de ontvanger.

Wanneer je al aangifte hebt gedaan en in het bezit wil komen van de naam- en adresgegevens van een oplichter, neem dan contact op met het Fraude Intake Team. Let op: bij aan- en verkoopfraude mogen banken alleen de NAW-gegevens delen wanneer zij een signaal van het LMIO hebben ontvangen. Doe daarom altijd aangifte.

Jaarlijks worden duizenden mensen opgelicht door criminelen die zich voordoen als datingpartner. Deze criminelen zijn met nepprofielen actief op datingwebsites en social media. Zo proberen ze met je in contact te komen, om vervolgens een vertrouwensband op te bouwen. Het opbouwen van een dergelijke vertrouwensrelatie kan in sommige gevallen langer dan een jaar duren. Ze doen er alles aan zodat je als slachtoffer verliefd wordt. Ze zijn begripvol, ondernemend, aardig en geven je het gevoel dat ze er echt voor jou zijn. Nadat er een vertrouwensband is volgt de vraag om geld.

Hoe herken je datingfraude?

Deze criminelen werken slim en gebruiken veel manieren en trucs waarmee je wordt verleid geld over te maken. Zo kan de crimineel een verzonnen verhaal vertellen waarin hij een financieel probleem heeft dat hij zelf niet kan oplossen. Bijvoorbeeld omdat hij niet genoeg geld heeft voor een operatie van een belangrijk familielid. De zogenaamde datingpartner zal vragen om één of meer geldbedrag(en) voor te schieten. In werkelijkheid maak je het geldbedrag over naar de rekening van de crimineel.

Een andere truc die wordt toegepast is dat er een afspraak wordt gemaakt voor een ontmoeting. Deze ontmoeting vindt nooit plaats, omdat er telkens iets tussenkomt. Bijvoorbeeld door een ongeluk of ziekte, vanwege problemen met reisdocumenten of door een geblokkeerde bankrekening of creditcard. Om de reis toch mogelijk te maken en de ontmoeting plaats te laten vinden, is geld nodig. Net als in de vorige situatie belandt het geld op de bankrekening van de crimineel. En de ontmoeting blijft veelal uit.

Criminelen gebruiken nog veel meer trucs. Op de site van de Fraudehelpdesk wordt hier uitgebreid aandacht aan besteed.

Hoe voorkom je datingfraude?

Maak nooit geld over aan personen met wie je in contact bent gekomen maar die je nog nooit persoonlijk hebt ontmoet.
Gebruik een online zoekprogramma om een profielfoto te checken. Dit kan op een computer bijvoorbeeld via Google Afbeeldingen.
Vraag iemand in je omgeving om hulp. Door oprechte gevoelens en/of door de aandacht die verslavend werkt, ben je misschien niet goed meer in staat om helder na te denken. Mogelijk kun je iemand die je vertrouwt en die niet bekend is met je online relatie, de kwestie voorhouden.

Bij factuurfraude sturen criminelen vervalste of nepfacturen in de hoop dat je die gaat betalen. Het bedrag dat je overmaakt gaat naar de rekening van de crimineel.

Hoe werkt factuurfraude?

Het vervalsen van facturen vindt meestal plaats op 2 manieren:

Criminelen onderscheppen je post en gaan op zoek naar de facturen in je post. Op de facturen wordt het rekeningnummer aangepast. De aangepaste facturen worden vervolgens weer toegevoegd aan de voor jou (of je bedrijf) bestemde post. Wanneer je de facturen betaalt, maak je het bedrag over naar de rekening van de fraudeur. Andersom kan ook het geval zijn. In dat geval worden de facturen die door jou zijn verstuurd, op frauduleuze wijze aangepast. Je klanten maken vervolgens het bedrag over naar het rekeningnummer van de crimineel. Bij factuurfraude worden vaak meerdere personen of instanties het slachtoffer.
In andere gevallen heeft de crimineel digitaal toegang weten te krijgen tot je (zakelijke) mailverkeer of je software voor facturering. Vervolgens worden de facturen aangepast. Wanneer je de aangepaste factuur betaalt, maak je het bedrag over naar de rekening van de fraudeur. Andersom kan ook. Wanneer je de aangepaste mail verstuurt naar klanten, maken die het vervolgens over naar het door de crimineel aangepaste rekeningnummer.

Nepfacturen

Een crimineel kan niet alleen facturen aanpassen, hij kan ze ook compleet verzinnen en jou de nepfactuur per brief of e-mail opsturen. Vaak kiest een crimineel een bekend en vertrouwd bedrijf of instantie uit. Dankzij de bekendheid en betrouwbaarheid van de zogenaamde afzender worden deze nepfacturen vervolgens betaald.

Hoe voorkom je factuurfraude?

Controleer het IBAN-nummer dat vermeld staat op de factuur en check of deze voorkomt in je administratie. Let vooral op bij buitenlandse rekeningnummers. Fraudeurs maken hier vaak gebruik van. Stel jezelf daarbij de vraag: hoe logisch is het dat deze instantie gebruik maakt van een buitenlands rekeningnummer?
Check of je, of iemand anders in het gezin, de factuur verwacht. Heb je bijvoorbeeld onlangs iets besteld bij deze afzender?
Controleer het factuur- of ordernummer dat vermeld staat op de factuur. In je administratie zou je een inkooporder of orderbevestiging terug moeten kunnen vinden van deze factuur.
Controleer de afzender van de factuur. Is dit een bekend (e-mail) adres?
Neem bij twijfel altijd telefonisch contact op met de crediteur, dit is het bedrijf of de instantie die als afzender staat vermeld. Doe dit niet via de contactgegevens die op de betreffende factuur of in de e-mail staan, maar zoek online de officiële website van het bedrijf op. Bel het telefoonnummer dat je daar vindt of ga langs en bespreek het.

Business E-mail Compromise (BEC) is een vorm van cybercriminaliteit en richt zich op het e-mailcontact binnen bedrijven. De crimineel probeert hierbij tussen het e-mailverkeer van handelspartijen te komen om het verdere verloop te verstoren. Het doel is om ervoor te zorgen dat de geldbedragen in de handel tussen de partijen worden overgemaakt naar een rekeningnummer van de crimineel.

Hoe werkt Business E-mail Compromise?

Voordat een crimineel een BEC-aanval start op een slachtoffer, vormt hij eerst een goed beeld van het bedrijf. Hij kijkt naar de verschillende afdelingen van het bedrijf en hoe beslissingen worden genomen. Hij kijkt ook naar de manier waarop er wordt gefactureerd, hoe facturen worden betaald en met welke partijen het bedrijf zaken doet. De crimineel doet dit door online informatie op websites en social media te verzamelen, maar ook via telefoongesprekken naar afdelingen om te vissen naar cruciale informatie.

Als de crimineel eenmaal voldoende informatie heeft, zijn er meestal 2 manieren waarop de crimineel te werk gaat:

In het eerste geval benadert de crimineel de debiteuren of vaste handelspartijen met de boodschap om de betalingen van openstaande facturen voortaan over te maken naar een ander rekeningnummer. Het bedrijf lijdt dan schade, omdat schuldenaren geld overmaken naar de rekening van een crimineel.
In het tweede geval doet de fraudeur zich voor als een medewerker van een leverancier van het bedrijf dat hij aanvalt. Op deze manier benadert hij iemand van de financiële administratie om aan te geven dat de betaling van openstaande facturen voortaan dient te gebeuren naar een ander rekeningnummer. In deze situatie lijdt het bedrijf schade doordat het bedrijf zelf geld overboekt naar de rekening van een crimineel.

Het e-mailadres dat de crimineel gebruikt is bijna hetzelfde als het e-mailadres van de persoon of afdeling die wordt nagebootst. Bijvoorbeeld: het echte e-mailadres is [email protected] en de crimineel gebruikt [email protected] (met een extra j in het woord bedrijf). Daarnaast gebruiken BEC-criminelen technieken om echte e-mailadressen te vervalsen of te misbruiken. In alle gevallen wordt zakelijk e-mailverkeer verstoord.

CxO-fraude

Een specifieke vorm van Business E-mail Compromise is CxO-fraude, wat ook wel CEO-fraude wordt genoemd. Hierbij doet een crimineel zich voor als de Chief Executive Officer of Chief Financial Officer van een bedrijf of als voorzitter of penningmeester van een club of vereniging. Vanuit zijn positie als hooggeplaatste medewerker stuurt de fraudeur een e-mail waarin wordt aangegeven dat er een (spoed)overboeking gedaan moet worden. In werkelijkheid is dit een crimineel die probeert iemand ertoe te bewegen een geldbedrag over te maken naar zijn rekening.

Vaak start een CxO-fraude met de volgende e-mail naar een medewerker van een financiële of administratie afdeling:

Een veel voorkomende vorm van CxO-fraude is een variant waarbij de crimineel zich (telefonisch of per e-mail) voordoet als advocaat die is belast met het sluiten van een geheime deal voor het bedrijf. Om deze deal te laten slagen moet met spoed een overboeking gedaan worden, waar slechts een zeer beperkt aantal collega’s vanaf mogen weten. Deze vorm vindt regelmatig plaats vlak voor het weekend of in de vakantieperiode wanneer veel medewerkers afwezig zijn. De criminaal benadert dan een invalkracht of tijdelijke medewerker om onder druk de overboeking uit te voeren.

Hoe voorkom je Business E-mail Compromise?

Zorg dat de computers, mailservers en software in je bedrijf up-to-date zijn. Installeer de meest recente antivirusprogramma- en de beveiligingsupdates.
Beveilig je e-mailaccount. Gebruik hiervoor veilige en sterke wachtwoorden en maak gebruik van 2 vormen van identificatie bij het inloggen op je e-mailaccount.
Gebruik geen zakelijke e-mail voor privé doeleinden of andersom.
Zorg voor duidelijke regels over het doen van betalingen in je bedrijf. Maak afspraken wie er een overboeking mag uitvoeren en stel limieten in. Kijk voor meer informatie bij 'Extra informatie voor ondernemers' op onze veilig bankieren pagina.
Controleer het e-mailadres van de afzender, is dit werkelijk het e-mailadres van je eigen organisatie of die van een vaste leverancier?
Controleer de huidige betalingsprocedures en zorg voor controles.
Controleer altijd het rekeningnummer van de ontvanger met je eigen administratie.
Neem bij twijfel telefonisch contact op met de afzender via het interne adresboek van je organisatie en controleer de opdracht.
Zorg bij afwezigheid van medewerkers voor een goede instructie voor vervangers die betalingen mogen doen namens je bedrijf.
Wees alert op smoesjes waarom een betaling moet afwijken van normale procedures.
Wees alert op telefoontjes met een dwingend karakter.
Wees terughoudend met het plaatsen van informatie op het internet: fraudeurs gebruiken deze informatie om de organisatie in kaart te brengen.

Dit kun je zelf doen

Main

Speciaal voor

Producten

Direct naar