Triodos Bank rapporteert veerkrachtige financiële en impactresultaten

Triodos Bank, sinds 1980 toonaangevend op het gebied van duurzaam bankieren, heeft vandaag haar resultaten over 2024 bekendgemaakt. Het jaarverslag over 2024 is vandaag ook gepubliceerd en is hier beschikbaar: annual-report-triodos.com.

Strategische en operationele hoogtepunten

• Triodos Bank blijft zich onverminderd inzetten om impact te leveren door efficiënte bankoperaties en gericht groei na te streven met bewuste keuzes voor kapitaalallocatie en aanvullende keuzes met betrekking tot product- marktcombinaties.
  • In deze context bekijkt Triodos Bank op dit moment haar internationale hypotheekactiviteiten.
  • Bovendien investeert Triodos Bank in een nieuw, moderner kernbanksysteem om haar efficiënte en robuuste bedrijfsmodel te verbeteren en daardoor betere aanbiedingen aan klanten in Spanje te kunnen doen.
• Triodos Bank is toegewijd aan het behouden van haar leiderschap in impactfinanciering. In dit verband hebben we via Triodos Investment Management een joint venture aangekondigd met Fondaction, een missie-gedreven Canadees arbeidsfonds, om een investeringsfonds te creëren voor investeringen in biodiversiteit en oplossingen op het gebied van natuurlijk kapitaal.
• In september 2024 kondigde Triodos Bank aan dat zij met succes € 350 miljoen aan MREL-aangemerkte Senior Preferred Notes heeft geplaatst binnen haar Green Bond Framework.
• Certificaathouders hebben de notering van de certificaten op Euronext Amsterdam goedgekeurd tijdens de Buitengewone Algemene Vergadering (BAVA) op 23 oktober 2024. De voorbereidingen voor de notering zijn in volle gang.
• In november 2024 maakte Triodos Bank bekend dat Fitch Ratings de Long-Term Issuer Default rating van Triodos Bank N.V. had herbevestigd op BBB met een negatieve outlook.
• In januari 2025 heeft Triodos Bank een totaalpakket aan maatregelen aangekondigd dat is overeengekomen met de Stichting Certificaathouders Triodos Bank (SCTB), waaronder een opt-in schikkingsaanbod van € 10 per certificaat aan certificaathouders die daarvoor in aanmerking komen. Het totaalpakket omvat ook aanvullende maatregelen op het gebied van governance, communicatie en community building.
• Vanwege veranderende regelgeving en net-zero standaarden heeft Triodos Bank haar klimaatdoelstellingen geactualiseerd.

Jeroen Rijpkema, CEO en voorzitter van de Raad van Bestuur:
"Ondanks de turbulentie in de wereld om ons heen, kunnen we 2024 beschouwen als een jaar van veerkracht en vooruitgang voor Triodos Bank, wat aantoont dat goede financiële prestaties, adequaat risicobeheer en positieve impact hand in hand kunnen gaan. Onze solide financiële positie en prestaties stelden ons in staat een substantiële financiële voorziening te treffen in verband met het eenmalige schikkingsaanbod voor daarvoor in aanmerking komende certificaathouders. We verwachten deze schikking eind maart beschikbaar te stellen voor acceptatie. We hebben onze toekomstbestendigheid versterkt door te besluiten een notering aan Euronext na te streven, door onze statuten aan te passen inclusief de nominale waarde van onze aandelen, door de succesvolle invoering van ons Debt Issuance Programme en een uitgifte van € 350 miljoen aan MREL- aangemerkte Senior Preferred Notes binnen ons Green Bond Framework.

We zijn doorgegaan met het financieren van transities op het gebied van energie, voedsel, grondstoffen, maatschappij en welzijn. Hoewel veranderende regelgeving ons dwingt om ons specifieke netto-nul doel opnieuw te beoordelen, blijft de ambitie om klimaatoplossingen te financieren en systeemverandering in de financiële sector te stimuleren sterker dan ooit. We zullen onze operaties groepsbreed verder optimaliseren door strikte kapitaalbeheer en aanvullende keuzes met betrekking tot product- marktcombinaties, waarbij onze Nederlandse bankactiviteiten centraal staan. Kijkend naar het jaar 2025, verwachten we verdere matiging van de rentetarieven, wat zal leiden tot een lagere netto-rentemarge. Bovendien anticiperen we op stijgende kosten in verband met looninflatie, de notering van onze certificaten op Euronext en de uitvoering van het schikkingsaanbod. Triodos Bank blijft omgaan met deze situatie door betere kostenbeheersing, terwijl we groei, impact en financiële stabiliteit in evenwicht houden."

Impact kerngegevens

¹ Activa worden geclassificeerd als 'echte economie' (in tegenstelling tot financiële economie) als ze direct verbonden zijn met een asset of activiteit in de echte economie. Dit betekent dat een asset of de blootstelling gericht is op het direct ondersteunen van de productie van goederen en diensten, in plaats van zich voornamelijk te richten op kopen en verkopen op de financiële markten.
² Triple bottom line-activa verwijzen naar assets die niet alleen gericht zijn op economische voordelen, maar ook op positieve sociale en milieuvoordelen. Wij geloven dat dit cijfer de beste indicatie geeft van de inzet van een bank voor duurzaamheid.

Financiëlekerncijfers

¹ Het dividend over 2024 bedraagt € 1,27 per certificaat (2023: € 4,07). Dit is inclusief het interim-dividend van € 1,27 (2023: € 1,23) dat in september is uitbetaald.

Hoogtepunten transitiethema's

Tenzij anders vermeld, verwijzen alle vermeldingen naar 'Triodos Bank', de 'bank', de 'Groep', 'wij', 'ons' en 'onze' betrekking op Triodos Bank N.V. en haar geconsolideerde dochterondernemingen.

Energietransitie

In 2024 financierden we 561 projecten in de hernieuwbare energiesector (2023: 640) met een totaalbedrag van € 2.062 miljoen. We financieren geen energieproductie uit fossiele brandstoffen. In plaats daarvan hebben we door onze deelname aan deze hernieuwbare energieprojecten 997 kton CO₂e-emissies vermeden (2023: 996 kton).

Met een totale capaciteit van 9.920MW produceerde ons aandeel in de duurzame stroomopwekkingsprojecten genoeg elektriciteit om te voldoen aan de vraag van 973.000 huishoudens wereldwijd (2023: 836.000). Daarnaast financierden we grote batterijopslagsystemen met een totale capaciteit van 250MW (2023: 250MW), waardoor vraag en aanbod van duurzame elektriciteit beter op elkaar kunnen worden afgestemd.

Via onze woninghypotheken werden 12.651 huizen en appartementen gefinancierd met een energielabel A of hoger, een stijging van 13% ten opzichte van 2023. Daarbij maakten 1.853 huishoudens gebruik van een aanvullende energiebespaarlening - een specifiek product voor klanten in Nederland met aantrekkelijke financieringsvoorwaarden voor het uitvoeren van energiebesparende maatregelen.

Vanuit een pleitbezorgingsperspectief zijn we mede initiatiefnemer geweest van het Nederlands burgerinitiatief 'Afscheid van Fossiel’ dat door 42.500 mensen werd ondertekend, waardoor de Tweede Kamer het initiatief moest beoordelen.

Voedseltransitie

De kredietverlening van Triodos Bank aan biologische landbouw bedroeg in totaal € 299 miljoen waarmee we 329 boerderijen financierden in Europa (2023: 338). Hierdoor werd 29.100 hectare land biologisch bewerkt in Europa (2023: 29.800).

Triodos Investment Management heeft in 2024 € 22 miljoen aan waardeketenfinanciering verstrekt aan boerencoöperaties en landbouwbedrijven in Latijns-Amerika, Afrika en Azië, ten gunste van 60.400 kleinschalige boeren (2023: 30.200) die directe en eerlijke betalingen ontvingen bij de levering van hun oogsten. In 2024 hebben deze boeren 42.500 hectare gecertificeerd biologisch landbouwgrond of grond dat overgaat naar biologische landbouw bewerkt (2023: 22.100).

Vanuit een pleitbezorgingsperspectief hebben we een investeerdersverklaring ondertekend waarin de EU wordt aangespoord om een ontbossingsverordening in te voeren, die later werd goedgekeurd. Daarnaast hebben we gepleit voor eerlijke prijzen in het voedselsysteem en het beëindigen van schadelijke subsidies.

Grondstoffentransitie

Eind 2024 financierde Triodos Bank € 1.165 miljoen in de duurzame vastgoedsector voor nieuwbouw en renovatieprojecten om duurzaamheidsnormen te halen. Deze financiering droeg bij aan de bouw of renovatie van 8.800 woningen (2023: 7.400), een stijging van 19%, evenals aan de bouw en verbetering van 544 gebouwen voor commercieel vastgoed (2023: 502), met een totale oppervlakte van ongeveer 849.000 m2 voor kantoren en ander commercieel gebruik (2023: 893.000 m2).

Binnen de woninghypotheekportefeuille financierden we 67 huizen die niet alleen een lage CO₂-voetafdruk hebben met energielabels van A+++ of hoger, maar ook zijn gebouwd met biobased materialen zoals hout, vlas, stro en schimmels, wat resulteert in een lage ecologische voetafdruk (2023: 46).

We financierden ook € 61 miljoen voor 33 natuurontwikkelings- en duurzame bosbouwprojecten (2023: 30 projecten). Deze projecten beheerden ongeveer 42.900 hectare natuur- en natuurbeschermingsgrond en duurzame bosbouw (2023: 42.900 hectare), wat belangrijk is voor de vastlegging of verwijdering van CO₂ uit de atmosfeer. In 2024 resulteerde ons gefinancierde aandeel in deze op natuur gebaseerde oplossingenprojecten (NbS) in de vastlegging van ongeveer 16 kton CO₂ (2023: 19 kton CO₂), gelijk aan ten minste 656.000 volwassen bomen.

Vanuit een pleitbezorgingsperspectief hebben we de EU opgeroepen om haar ‘Right to Repair’-wetgeving te versterken en te handhaven, hebben we de UNEP FI-oproep voor voor een internationaal verdrag tegen plasticvervuiling ondertekend en hebben we gepleit voor een verbod op financiering van diepzeemijnbouw.

Maatschappelijke transitie

In 2024 financierde Triodos Bank € 579 miljoen voor 208 sociale huisvestingsprojecten (2023: 217 projecten), die direct en indirect, via woningcorporaties en kredietinstellingen, huisvesting boden aan ongeveer 21.300 mensen (2023: 20.300 mensen).

We financierden € 596 miljoen op het gebied van financiële inclusie, waarbij we 91 financiële dienstverleners (2023: 105 instellingen) in 39 landen financierden. Samen boden zij toegang tot financiële diensten aan 12,6 miljoen kredietnemers (2023: 18,2 miljoen kredietnemers) en 19,2 miljoen spaarders (2023: 20,4 miljoen spaarders). 54% van de kredietnemers woont op het platteland en 69% is vrouw.

Vanuit een pleitbezorgingsperspectief hebben we samengewerkt aan een voorstel voor een Sociaal Investment Framework, hebben we de private financiële sector opgeroepen nooit te investeren in wapens en gepleit voor eerlijke arbeidsomstandigheden via het Living Wage Platform.

Welzijnstransitie

Eind 2024 financierde Triodos Bank € 691 miljoen in 594 verzorgingshuizen voor ouderen (2023: 617 verzorgingshuizen). Hier werd aan 46.700 bewoners zorg verleend (2023: 45.200).

We hebben € 410 miljoen aan leningen verstrekt in de culturele sector, ter financiering van 1.291 initiatieven (2023: 1.484 initiatieven), waaronder 18% financiering voor culturele centra en 51% voor film- en mediaproducties.

Nog eens € 351 miljoen werd geleend aan de onderwijssector voor 451 onderwijsinitiatieven (2023: 491).

Vanuit een pleitbezorgingsperspectief hebben we het position paper Artificial intelligence, Human responsibility gepubliceerd, waarin onder andere de verantwoordelijkheid van de financiële sector wordt uiteengezet in het vormgeven van verantwoordelijke ontwikkeling en gebruik van AI-technologie.

Meer informatie over de impact van Triodos Bank vindt u in het Jaarverslag 2024 dat hier beschikbaar is: annual-report-triodos.com.